iDeCoの年齢ルールとは（全体像）
iDeCo（個人型確定拠出年金）は、自分で掛金を出して運用し、老後に受け取る私的年金。この「いつまで入れて、いつから受け取れるか」という年齢のルールが、2022年の改正で広がった。
カギは2つ。
- 加入できる年齢 … 原則65歳未満まで（2022年5月に60歳未満から拡大）。
- 受け取りを始める年齢 … 60歳から75歳までの間で選べる（上限が2022年4月に70歳から75歳へ拡大）。
つまり、長く積み立てて、受け取りの時期も自由に選べるようになった、というのが全体像。
詳しく：加入年齢と受給開始年齢を押さえる
ここが記事の心臓部。iDeCoの年齢で問われるのは、加入の上限と受給開始の範囲。
iDeCoの年齢ルール（2022年改正後）
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 加入できる年齢 | 原則65歳未満まで（2022年5月に60歳未満から拡大） |
| 受給開始の範囲 | 60歳から75歳までで選べる |
| 受給開始の上限 | 2022年4月に70歳→75歳へ拡大 |
| 目的 | 高齢期まで使いやすく |
まず加入年齢。以前は60歳未満までだったが、2022年5月から65歳未満まで加入できるようになった（国民年金の被保険者であることなどが前提）。
次に受給開始年齢。受け取りを始めるのは、60歳から75歳までの間で自分で選べる。上限は2022年4月に70歳から75歳へ広がった。
なお、DB（確定給付企業年金）などと併用する場合の拠出のルールも見直されている。年齢や限度の細部は改正で動くことがあるので、受験する年度の最新の内容を確認しておくと安心材料になる。
わかりやすく言い換えると
むずかしく考えず、こうイメージするとラク。
要するに、2022年の改正で「入れる年齢は65歳未満まで、受け取り開始は60〜75歳で選べる」と広がった。つまり、長く働くほどiDeCoを使い続けやすくなった。
「60歳まで」「70歳まで」という古い数字で覚えていると間違えるので、65歳・75歳に更新する、と押さえる。
試験のツボ
🔴 一番出る：加入できる年齢
①原則65歳未満まで加入できる
②2022年5月に60歳未満から拡大された
🔴 次に出る：受け取りを始める年齢
①60歳から75歳までの間で選べる
②上限は2022年4月に70歳から75歳へ拡大
🟡 押さえると安定：改正の向き
加入も受給開始も、選べる年齢の範囲が「広がった」方向。
よくある間違い
①「iDeCoに加入できるのは60歳未満まで」→ ✗ 2022年5月から65歳未満まで加入できる。
②「受け取りは65歳ちょうどから」→ ✗ 60歳から75歳までの間で選べる。
③「受給開始の上限は70歳のまま」→ ✗ 2022年4月に75歳へ拡大された。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（加入できる年齢）
iDeCoに加入できる年齢に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- iDeCoに加入できるのは原則60歳未満までで、2022年以降も年齢の上限は変わっていないとされる
- iDeCoには加入の年齢上限がなく、何歳でも新たに加入して掛金を出せるとされている
- iDeCoに加入できるのは原則70歳未満までで、2022年に65歳未満から引き上げられたとされている
- iDeCoに加入できるのは原則65歳未満までで、2022年5月に60歳未満から拡大されている
解答は 4 である。
iDeCoに加入できるのは原則65歳未満まで。2022年5月に、60歳未満から65歳未満へ拡大された。
選択肢1の「60歳未満のまま」は誤りで、65歳未満へ拡大された。選択肢2の「上限なし」も誤りで、65歳未満という上限がある。選択肢3の「70歳未満・65歳未満から引き上げ」も誤りで、上限は65歳未満である。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 65歳未満へ拡大された |
| 2 | ✗ | 65歳未満という上限がある |
| 3 | ✗ | 上限は65歳未満（70歳未満ではない） |
| 4 | ✓ | 原則65歳未満・2022年5月に拡大 |
オリジナル問題2（受け取りを始める年齢）
iDeCoの受け取りを始める年齢に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- iDeCoの受け取りを始める年齢は、60歳から75歳までの間で自由に選ぶことができる
- iDeCoの受け取りは65歳ちょうどからと決まっていて、本人が選ぶことはできないとされている
- iDeCoの受け取りを始める年齢は、50歳から70歳までの間で選ぶものとされている
- iDeCoの受け取りは、加入した翌年からただちに始めなければならないとされている
解答は 1 である。
iDeCoの受け取りを始める年齢は、60歳から75歳までの間で自分で選べる。上限は2022年4月に70歳から75歳へ拡大された。
選択肢2の「65歳ちょうど固定」は誤りで、本人が選べる。選択肢3の「50歳から70歳」も誤りで、範囲は60歳から75歳。選択肢4の「翌年からただちに」も誤りで、開始時期は選べる。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 60歳から75歳までで選べる |
| 2 | ✗ | 65歳固定ではなく選べる |
| 3 | ✗ | 範囲は60歳から75歳 |
| 4 | ✗ | 翌年からの強制ではない |
オリジナル問題3（受給開始の上限拡大）
iDeCoの受け取りを始められる年齢の上限に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 受け取りを始められる年齢の上限は、2022年に75歳から70歳へと引き下げられたとされている
- 受け取りを始められる年齢の上限は、2022年4月に70歳から75歳まで広がっている
- 受け取りを始められる年齢に上限はなく、何歳からでも自由に始められるとされている
- 受け取りを始められる年齢は60歳に固定で、あとから繰り下げることはできないとされる
解答は 2 である。
受け取りを始められる年齢の上限は、2022年4月に70歳から75歳へ広がった。これにより60歳から75歳までの間で選べるようになった。
選択肢1の「75歳から70歳へ引き下げ」は誤りで、向きが逆。選択肢3の「上限なし」も誤りで、上限は75歳。選択肢4の「60歳固定」も誤りで、繰り下げて選べる。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 引き下げではなく拡大、向きが逆 |
| 2 | ✓ | 70歳から75歳へ拡大された |
| 3 | ✗ | 上限は75歳 |
| 4 | ✗ | 60歳固定ではなく選べる |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 加入年齢 ＝ 原則65歳未満まで（2022年5月に60歳未満から拡大）。
- 🔴 受給開始年齢 ＝ 60歳から75歳までで選べる（上限は2022年4月に70歳→75歳）。
- 🟡 向き ＝ どちらも範囲が広がった。最新の内容は受験年度で確認。
次に学ぶ
- iDeCo ── 拠出限度額や税制メリットなど、iDeCoの基本をまとめて押さえる。
- 企業型確定拠出年金 ── 会社が掛金を出すDC。iDeCoとの併用や年齢ルールとあわせて理解する。
- 年金の繰下げ受給（75歳まで） ── 公的年金の受給開始の選択肢。iDeCoの受給時期とあわせて考える。
執筆: SikakuQuest編集部