FPの年収はどれくらい？働き方別に正直に整理してみた

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大前提——FPの年収は「FP単体」では決まらない

最初に、いちばん大事なことを正直に言っておきます。FPの年収は、「FPという資格そのもの」では決まりません。

理由は、これまでの記事でも触れてきたとおり。FPには独占業務がないからです。「FPだからこの仕事ができて、その報酬がいくら」という、資格に直結した収入の型がない。だから、医師や弁護士のように「資格＝高収入」とはなりにくいんです。

そのかわり、FPの収入は「今の仕事に、FPの知識をどう掛け算するか」で決まります。同じFP2級でも、銀行で活かす人、保険で活かす人、独立して相談業をする人では、収入の景色がまったく違う。要するに、FPは年収の「土台」ではなく「かけ算の係数」に近いんですね。

ここを誤解して「FPを取れば年収が上がる」と期待すると、肩透かしを食らいます。正しくは、「FPを活かせる場所に身を置けば、収入につながりうる」。少し回りくどいですが、これが誇張のない実態です。逆に言えば、活かす場所と使い方を選べば、伸びしろは自分でつくれる、ということでもあります。

では、その「活かし方」を、働き方ごとに見ていきましょう。

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企業内FP——本業の年収に「上乗せ」する形

いちばん多いのが、会社員として働きながらFPを活かす「企業内FP」です。銀行、保険会社、証券会社、不動産会社などで働く人たちですね。

この場合、年収のベースはあくまで「その会社の給与水準」です。FPは、そこに上乗せする形で効いてきます。効き方は、大きく2つ。

ひとつは、資格手当。会社によっては、FP2級の取得で毎月いくらかの手当がつくことがあります。金額は会社ごとにまちまちですが、月数千円から、手厚いところで2万円前後といった例も聞きます。年に換算すれば、数万円から数十万円。決して大きくはないけれど、勉強のリターンとしては悪くありません。

もうひとつ、こちらが本命かもしれませんが、評価や昇進への効き方です。FPの知識で提案の質が上がり、お客さんからの信頼や成績につながれば、それが評価や賞与、ひいては昇進に反映されていく。手当のような直接の上乗せより、こちらのほうが長い目で見ると大きい、という声もあります。

具体的なイメージで言うと、不動産会社の営業がFP2級を取ったとします。住宅ローンや税金の話まで自分で説明できるようになると、お客さんからの信頼が増え、契約につながりやすくなる。歩合や賞与のある職場なら、それがそのまま収入に跳ね返ってきます。つまり、FPは「手当」という小さな直接効果と、「成績アップ」という大きな間接効果の、二段構えで効くわけです。

正直なところ、企業内FPの年収は「業界と会社しだい」の面が強いです。FPがあるから一気に跳ねる、というより、本業の実力を底上げして、じわじわ効いてくる。そういう地に足のついた効き方が中心です。とはいえ、金融や不動産のように「お金の知識が成果に直結する業界」では、この底上げが思いのほか大きな差になることもあります。

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独立系FP——幅がとても大きい世界

次に、独立してお金の相談を本業にする「独立系FP」。ここは、収入の幅がとても大きい世界です。

正直に言うと、独立系FPには「ほとんど稼げない人」から「高収入の人」まで、本当に大きな開きがあります。独占業務がないぶん、「FPです」と名乗っただけでは仕事は来ません。相談料、セミナー、執筆、顧問契約――こうした収入源を、自分で開拓し、信頼を積み上げて初めて成り立ちます。

うまくいっている独立系FPは、相談業に加えて、講演や執筆、企業向けの研修などを組み合わせて収入を作っていることが多い。逆に、集客や信頼づくりがうまくいかないと、収入が安定しないのも事実です。

だから、「独立すれば自由に稼げる」というイメージだけで飛び込むのは、おすすめしません。独立系FPは、FPの知識に加えて、営業力や発信力といった「事業を回す力」がものを言う世界。資格はスタートラインであって、ゴールではない、ということですね。

わかりやすく言い換えると、独立系FPの収入は「資格で決まる」のではなく「経営で決まる」ということ。お金の専門家であると同時に、一人の事業者でもある、という二役をこなす必要があるんですね。

ここは夢のある道ですが、現実も厳しい。両面を正直に知っておくのが、いちばんの備えだと思います。ただ、いきなりここを目指す必要はありません。次に話す「副業」から小さく始めて、手応えを見ながら進む道もあります。

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副業・兼業という第3の道

もうひとつ、近年ふえているのが、本業を持ちながらFPの知識を副業に活かす形です。

たとえば、平日は会社員として働き、休日にお金の記事を書いたり、知人の家計相談に乗ったり、セミナーに登壇したり。本業の安定を保ちながら、小さくFPの収入を育てていく、という道です。

この働き方のいいところは、リスクが小さいこと。いきなり独立して収入を失う心配がなく、副業で手応えをつかんでから独立を検討する、という段階を踏めます。金額としては大きくないことが多いですが、「自分のFP知識が、誰かの役に立ってお金になる」という経験は、自信にもつながります。

それに、副業で外に向けて発信したり相談に乗ったりする経験は、本業にも跳ね返ってきます。人にお金の話を分かりやすく伝える練習になるので、結果的に本業での提案力まで磨かれる。収入そのものより、この「経験が二重に効く」点こそ、副業FPの隠れた価値かもしれません。

ただし、副業は勤務先の規定にも関わります。始める前に、自分の会社の就業規則を確認しておくのが安心です。会社員のまま無理なく始められる――この入りやすさが、副業という道のいちばんの魅力だと思います。

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「稼ぐ」だけじゃない——守る・減らさない効果

ここまで「稼ぐ」話をしてきましたが、FPの収入面での価値は、実はもう一つあります。それは、お金を「守る・減らさない」効果です。

たとえば、不要な保険を見直して月1万円を節約できたら、それは手取りが月1万円増えたのとほぼ同じ意味を持ちます。住宅ローンを賢く組んで総返済額を抑えられれば、生涯で数百万円の差になることも。ふるさと納税や各種控除を使いこなせば、税金の払いすぎを防げます。

こうした効果は、給与明細の額面には出てきません。でも、自由に使えるお金――可処分所得――は確実に増えます。「年収を上げる」のと「ムダを減らす」のは、手元に残るお金を増やすという意味では、同じ方向を向いているんですね。

個人的には、多くの人にとってFPのいちばん確実なリターンは、この「守りの効果」だと思っています。派手ではないけれど、誰にでも、すぐに効く。年収アップは環境に左右されますが、ムダを減らす効果は、学んだその日から自分の手で実現できます。

しかも、この守りの効果は「一度きり」ではありません。保険の見直しで下げた固定費は、その後ずっと効き続けます。控除を使いこなす知識も、毎年の確定申告や年末調整で繰り返し役立つ。要するに、一度学んだ守りの力は、複利のように積み重なっていくんです。年収という「入り」ばかりに目が行きがちですが、「出」を整える力も、立派なお金の実力だと思います。

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年収を上げたいなら——FPに何かを掛け算する

最後に、「やっぱり年収を上げたい」という人へ。現実的な道筋を一つ。

FPは単体では収入が決まりにくいぶん、ほかの強みと掛け算すると効いてきます。たとえば、宅建と組み合わせれば不動産とお金の両面から提案でき、簿記と組み合わせれば企業のお金にも強くなる。今の仕事の専門性にFPを足すのも、立派な掛け算です。

つまり、「FPだけで年収を上げる」より、「FP×自分の強み」で価値を高めるほうが、現実的で成果も出やすい。FPは、その掛け算の相手として、間口が広く相性のいい一枚なんです。

なぜ相性がいいかというと、お金はあらゆる仕事の「共通言語」だからです。不動産も、保険も、医療も、教育も、最後はお金の話に行き着く。だからFPの知識は、どんな専門分野とも接点を持てる。自分の強みが何であれ、そこにお金の視点を足すと、提案がぐっと立体的になります。「何と掛けるか」は人それぞれですが、「掛けると効く」こと自体は、多くの仕事に共通している――ここがFPの強みです。

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理解度チェック

ここまでの内容、どれくらい身についたか、軽く確かめてみましょう。

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「FPの年収、イメージが現実的になったかも」と感じてもらえたなら、編集部としては嬉しいです。

お金の知識を、まず「守る効果」から試してみたいなら、シカクエのアプリを覗いてみるのも一つの方法です。4択を1日5分から、家計に効く問題で確かめられます。

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もちろん、市販のテキストでじっくり学ぶのもまったく問題ありません。大事なのは、「いくら稼げるか」だけでなく「手元にいくら残せるか」の両方で考えることだと思います。数字に振り回されず、自分の暮らしに引き寄せて捉えてみてください。

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