マネープラン6ステップとは（全体像）
マネープラン6ステップは、FPが相談者と一緒に家計やお金の計画をつくっていくときの「進め方の型」。世界共通で使われる標準の流れで、どんな相談でも同じ順番で進むのがポイント。
大事なのは、いきなり「こうしましょう」と提案を出さないこと。まず相談者との信頼関係をつくり、必要な情報と目標をそろえ、現状を分析してから、はじめてプランを作る。そして作ったあとも、定期的に見直して育てていく。
詳しく：6つのステップの順番
ここが記事の心臓部。6つのステップは、この順番で進む。
マネープラン6ステップの流れ
| 順番 | ステップ | やること |
|---|---|---|
| ① | 顧客との関係構築 | 信頼関係をつくり、FPの仕事の範囲や費用を説明する |
| ② | 情報収集と目標の明確化 | 収入・資産・家族構成などを集め、相談者の目標をはっきりさせる |
| ③ | 現状分析 | 集めた情報をもとに、今の家計の状態や問題点を分析する |
| ④ | プランの作成 | 目標に届くための具体的な提案（プラン）をつくる |
| ⑤ | プランの実行支援 | 相談者がプランを実行できるようにサポートする |
| ⑥ | モニタリング・見直し | 実行後の状況を定期的に確認し、必要に応じて見直す |
覚えるコツは、「最初」と「最後」をしっかり押さえること。
- 最初（①）は関係構築。提案や分析より前に、まず信頼づくりから始まる。
- 最後（⑥）はモニタリング・見直し。プランは作って終わりではなく、定期的に手入れして続けていく。
なお、③現状分析と④プラン作成は前後しやすいので、「分析してから作る」という順番もあわせて押さえると安心。
わかりやすく言い換えると
つまりマネープラン6ステップは、FPと相談者の“おつきあいの流れ”だとイメージするとラク。
要するに、はじめましてのあいさつと信頼づくり（①）から入り、話を聞いて目標を決め（②）、今の状態を確かめ（③）、作戦を立て（④）、実行を手伝い（⑤）、あとから見直す（⑥）——人と人のおつきあいと同じ順番なんだ。
いちばんやりがちな誤解は「FPはいきなりプランを出す」というもの。でも実際は、信頼づくりと情報集めが先。提案はあくまで真ん中あたり（④）にくる、と覚えておこう。
試験のツボ
🔴 一番出る：6つの順番
①前半 ＝ 関係構築 → 情報収集と目標の明確化 → 現状分析
②後半 ＝ プラン作成 → 実行支援 → モニタリング・見直し
🔴 次に出る：最初と最後
①最初は「顧客との関係構築」（いきなりプランを作らない）
②最後は「モニタリング・見直し」（作って終わりではない）
🟡 押さえると安定：分析が先、作成が後
①現状分析（③）をしてからプラン作成（④）に進む
②提案は流れの真ん中あたりに位置する
よくある間違い
①「FPはいきなりプランを作る」→ ✗ 最初は関係構築。プラン作成は④で、信頼づくりと情報集めのあと。
②「モニタリングは最初に1回だけ」→ ✗ モニタリング・見直しは最後のステップで、実行後に定期的に続ける。
③「現状分析よりプラン作成が先」→ ✗ まず現状分析（③）、そのあとプラン作成（④）の順番。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（最初のステップ）
マネープラン6ステップの最初に行うこととして、最も適切なものはどれか。
- 相談者の情報をまだ聞かないうちに、まず具体的な金融商品の提案を作って示すことから始める
- 実行後の状況をモニタリングして見直すことから始め、関係づくりはいちばん最後に回す
- 集めた情報をもとに現状を分析することから始め、目標の確認はそのあとに後回しにする
- 顧客との関係を築いて信頼関係をつくり、FPの仕事の範囲や費用を説明することから始める
解答は 4 だっ。
6ステップの最初は顧客との関係構築。信頼づくりと、仕事の範囲・費用の説明から始まるよっ。
選択肢1は「いきなり提案」で誤り、選択肢2はモニタリング（最後）を最初に置いている点が誤り、選択肢3は現状分析を最初に置いている点が誤りだっ。提案も分析も、関係構築のあとの話だよっ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | いきなり提案はしない |
| 2 | ✗ | モニタリングは最後のステップ |
| 3 | ✗ | 現状分析は3番目で最初ではない |
| 4 | ✓ | 最初は関係構築で正しい |
オリジナル問題2（ステップの順番）
マネープラン6ステップの順番に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 関係構築のあとに情報収集と目標の明確化を行い、現状分析を経てからプランを作成していく
- プランを作成してから相談者の情報を集め、最後に関係構築を行うのが正しい順番とされている
- モニタリングを最初に行い、そのあとで関係構築や情報収集に進んでいくのが基本の流れである
- 現状分析を済ませてからようやく相談者と関係を築き、それから情報を集めていく流れになる
解答は 1 だよっ。
順番は①関係構築 → ②情報収集と目標の明確化 → ③現状分析 → ④プラン作成。信頼づくりと情報集めが先で、分析してからプランを作るんだっ。
選択肢2はプラン作成が先になっている点、選択肢3はモニタリング（最後）が先になっている点、選択肢4は関係構築が後ろにきている点が、それぞれ誤りだよっ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 関係構築→情報収集→現状分析→作成で正しい |
| 2 | ✗ | プラン作成が情報収集より先になっている |
| 3 | ✗ | モニタリングは最後のステップ |
| 4 | ✗ | 関係構築は最初で、分析より前にくる |
オリジナル問題3（最後のステップ）
マネープラン6ステップの最後の段階に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 最後の段階はプランを作成して相談者に渡すことであり、渡したあとは関与しないのが原則だ
- 最後の段階は最初の面談で相談者と関係を築くことで、これ以降の作業はいっさい行わないとされる
- 最後はモニタリング・見直しで、実行後の状況を定期的に確認し必要に応じてプランを直していく
- 最後の段階は相談者の情報を集めることで、目標の確認や現状分析はそのあとに別途行うとされる
解答は 3 だっ。
最後の段階はモニタリング・見直し。プランは作って終わりではなく、実行後の状況を定期的に確認して、必要なら直していくんだよっ。
選択肢1は「作って渡したら関与しない」で誤り、選択肢2は関係構築（最初）を最後に置いている点が誤り、選択肢4は情報収集を最後に置いている点が誤りだっ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 作って終わりではなく見直しまで続く |
| 2 | ✗ | 関係構築は最初のステップ |
| 3 | ✓ | 最後はモニタリング・見直しで正しい |
| 4 | ✗ | 情報収集は2番目のステップ |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 順番は①関係構築→②情報収集と目標の明確化→③現状分析→④プラン作成→⑤実行支援→⑥モニタリング・見直し。
- 🔴 最初は関係構築・最後はモニタリング。いきなりプランを作らず、作って終わりにもしない。
- 🟡 分析（③）が先、作成（④）が後。提案は流れの真ん中あたりにくる。
次に学ぶ
- 老後資金 ── 6ステップの「目標の明確化」と「プラン作成」を具体化した例。必要額の試算で流れが実感できる。
- 住宅ローンのシミュレーション ── プラン作成の中身を住宅ローンで見る回。現状分析から提案までのつながりがわかる。
執筆: SikakuQuest編集部