ライフプランニングとは（全体像）
ライフプランニングは、顧客の夢や目標（住宅取得・子の教育・老後の暮らしなど）を実現するために、将来にわたる生活設計を立てる活動のこと。FPが家計や資産を扱うときの一番の出発点になる。
押さえるのは、次の3つがセットで動くこと。
- ライフイベント表 … 家族の年齢を軸に、予定イベントと支出を時系列で並べた表。
- 人生の三大資金 … 教育資金・住宅資金・老後資金。家計でとくに大きく動く3分野の整理の軸。
- 展開先 … ここからキャッシュフロー表（年度別のお金の流れ）や個人バランスシート（ある時点の財産状況）へつないでいく。
つまり、ライフプランニングは過去を記録する家計簿ではなく、未来に向けて計画を立てる前向きな活動だということ。
詳しく：この2つの表だけ覚えれば戦える
ここが記事の心臓部。中身は次の表に全部つまっている。
ライフイベント表の構成
| 区分 | 内容 |
|---|---|
| 横軸 | 年（家族の年齢を並べる） |
| 縦軸（イベント） | 結婚・出産・住宅取得・教育・退職などの予定 |
| 縦軸（支出） | そのイベントにかかる金額 |
| 目的 | いつ・何に・どれくらい資金が要るかの時系列の見える化 |
ライフイベント表で人生の予定を並べたら、それを土台に「人生の三大資金」でお金の動く分野を整理する。
人生の三大資金
| 分野 | 中身 |
|---|---|
| 教育資金 | 子の進学・学費 |
| 住宅資金 | 住宅取得・住宅ローン |
| 老後資金 | リタイア後の生活費 |
家計でとくに大きく動くのがこの3分野。結婚・出産や車の購入、介護への備えといった支出も、ライフイベント表ではあわせて時系列に並べていく。
そして、ライフイベント表は次の2つの表につながっていく。混同しやすいので対比で押さえる。
ライフイベント表とその展開先
| 表 | 何を見る表か |
|---|---|
| ライフイベント表 | 年齢別の予定イベントと支出を時系列で並べた一覧 |
| キャッシュフロー表 | 年度別の収入・支出・貯蓄残高を将来推計する数値の表 |
| 個人バランスシート | ある時点の資産・負債（財産状況＝ストック）を整理する表 |
わかりやすく言い換えると
要するに、こう覚えるとラク。
ライフプランニングは「お金の前に、まずどんな人生を描きたいかを年表にする作業」。その年表がライフイベント表。
お金がとくに大きく動く分野を3つにまとめたのが人生の三大資金で、「教育・住宅・老後」とセットで並べてみるとイメージしやすい。
試験のツボ
🔴 一番出る：ライフプランニングの位置づけ
①顧客の夢や目標を実現する生涯計画
②FP業務の出発点（過去の家計簿ではなく未来の計画）
🔴 次に出る：ライフイベント表とは何か
①家族の年齢を軸に、予定イベントと支出を時系列で並べる
②目的は「いつ・何に・どれくらい」の見える化
🟡 押さえると安定：人生の三大資金＝教育・住宅・老後（家計でとくに大きく動く3分野の整理の軸）
よくある間違い
①「ライフプランニングは過去の家計を記録するだけ」→ ✗ 未来に向けて生活設計を立てる前向きな活動。家計簿ではない。
②「ライフイベント表とキャッシュフロー表は同じもの」→ ✗ 前者は予定イベントと支出の一覧、後者は年度別の収入・支出・貯蓄残高の推計。別物。
③「人生の三大資金は車と趣味の費用を指す」→ ✗ 教育・住宅・老後の3分野。家計でとくに大きく動くこの3つが軸になる。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（位置づけ論点）
ライフプランニングの位置づけに関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- ライフプランニングは過去の家計を記録することだけを目的とした活動を指している
- ライフプランニングは個別銘柄の投資助言だけを行う活動として位置づけられている
- ライフプランニングは顧客の夢や目標を実現する生涯計画で、FP業務の出発点となる
- ライフプランニングは年金の支給額を国に申請するための行政手続だけを指す活動である
解答は 3 だよ。
つまり、ライフプランニングは顧客の夢や目標の実現に向けた生涯計画で、FP業務の出発点なんだ。過去の家計記録でも、投資助言でも、行政手続でもないよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 過去の記録ではなく未来に向けた生涯計画である |
| 2 | ✗ | 個別銘柄の投資助言は別の登録業務である |
| 3 | ✓ | 顧客の夢や目標を実現する生涯計画でFP業務の出発点 |
| 4 | ✗ | 年金の申請手続を指すものではない |
オリジナル問題2（ツール論点）
ライフイベント表に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- ライフイベント表は家族の年齢を軸に、予定イベントと支出を時系列で並べた表である
- ライフイベント表は過去5年間の家計収支だけを集計するために用いられる表である
- ライフイベント表は個別銘柄の株価の動きを記録するために用いられる表のことである
- ライフイベント表は税務署へ提出する確定申告書の様式そのものを指す表のことである
解答は 1 だっ。
要するに、ライフイベント表は家族の年齢を軸に、結婚・出産・住宅取得・教育・退職などの予定イベントと支出を時系列で並べた表だっ。過去の収支でも、株価でも、確定申告書でもないっ！
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 年齢軸で予定イベントと支出を時系列に並べた表で正しい |
| 2 | ✗ | 過去5年の家計収支だけを集計する表ではない |
| 3 | ✗ | 株価の動きを記録する表ではない |
| 4 | ✗ | 確定申告書の様式を指すものではない |
オリジナル問題3（三大資金論点）
人生の三大資金に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 人生の三大資金とは住宅取得時に銀行へ支払う三種類の手数料の総称を指すものとされる
- 人生の三大資金とは教育資金・住宅資金・老後資金という家計の主要支出の枠組みである
- 人生の三大資金とは社会保険料のうち三つの保険料区分をまとめて呼ぶための総称である
- 人生の三大資金とは確定申告書に記載する三つの所得控除の名称をまとめた呼び方を指す
解答は 2 である。
つまり、人生の三大資金は教育・住宅・老後の3分野で、家計でとくに大きく動く局面を整理した軸である。銀行手数料でも、社会保険料の区分でも、所得控除の名称でもない。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 住宅取得時の銀行手数料の総称ではない |
| 2 | ✓ | 教育・住宅・老後の主要支出を整理した軸で正しい |
| 3 | ✗ | 社会保険料区分の総称ではない |
| 4 | ✗ | 所得控除の名称ではない |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 位置づけ ＝ 顧客の夢や目標を実現する生涯計画で、FP業務の出発点。過去の家計簿ではなく未来の計画。
- 🔴 ライフイベント表 ＝ 家族の年齢を軸に、予定イベントと支出を時系列で見える化する表。
- 🟡 人生の三大資金 ＝ 教育・住宅・老後。家計でとくに大きく動く3分野の整理の軸。
次に学ぶ
- FPと関連法規 ── FPが業として行える範囲と、各関連法令との関係。
- キャッシュフロー表 ── ライフイベント表から展開する、年度別のお金の流れの推計表。
- 個人バランスシート ── ある時点の財産状況（ストック）を整理する表。
執筆: SikakuQuest編集部