ライフプラン実務とは（全体像）
ライフプラン実務とは、FPがお客さまの夢や目標を聞き取り、お金の面から計画を立て、その実現を支える一連の仕事のこと。やみくもに進めるのではなく、決まった順番（6ステップ）で進めるのが基本。
いちばん大事な感覚は、「立てて終わり」ではないということ。家族が増えたり、収入が変わったりすると計画も変わるので、定期的に見直す（モニタリング）ところまでが実務に含まれる。
詳しく：FP実務の6ステップ
ここが記事の心臓部。実務の流れは、次の6つの段階で進む。
ライフプラン実務の6ステップ
| 順番 | ステップ | 何をするか |
|---|---|---|
| ① | ヒアリング | 顧客の希望・家族・収支などを聞き取る |
| ② | 現状分析 | 収入・支出・資産・負債を把握する |
| ③ | キャッシュフロー表の作成 | 将来のお金の動きを表にする（中核の道具） |
| ④ | 問題点の抽出 | 目標との差や不足を見つける |
| ⑤ | 対策の提案 | 改善案を示し、実行を支える |
| ⑥ | 見直し（モニタリング） | 定期的に点検し、必要なら作り直す |
ここで効くのは2点。最初は必ずヒアリング（聞き取り）から始まること。そして③で作るキャッシュフロー表が、将来のお金の動きを見える化する中核の道具になること。
そして⑥のモニタリングがあるからこそ、ライフプランは「一度作って終わり」ではなく、状況に合わせて育てていくものになる。
わかりやすく言い換えると
要するに、ライフプラン実務は「聞いて → 調べて → 表にして → 課題を見つけて → 提案して → 見直す」の6段階。
つまり、入口はヒアリング、主役の道具はキャッシュフロー表、出口は見直し（モニタリング）、と3点で押さえるとラク。
①始まり … ヒアリング（まず聞く）
②中核の道具 … キャッシュフロー表
③終わらない … 定期的なモニタリング
試験のツボ
🔴 一番出る：ステップの順番
①始まりはヒアリング（まず聞く）
②流れは ヒアリング→現状分析→CF表→問題抽出→対策提案→見直し
🔴 次に出る：中核の道具
①将来のお金の動きはキャッシュフロー表で見える化する
②CF表は流れの③で作る
🟡 押さえると安定：作って終わりではない
①最後はモニタリングで定期的に見直す
よくある間違い
①「最初は対策の提案から始める」→ ✗ 始まりはヒアリング。顧客の希望や状況を聞いてからでないと提案できない。
②「プランは一度作れば見直さなくてよい」→ ✗ 最後にモニタリングがあり、定期的な見直しまでが実務に含まれる。
③「将来のお金の動きはバランスシートで管理する」→ ✗ 将来の動きを表すのはキャッシュフロー表。バランスシートはある時点の資産・負債を見るもの。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（最初のステップ）
ライフプラン実務の進め方に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- ライフプラン実務は対策の提案から始め、そのあとで顧客の希望を聞き取るものとされている
- ライフプラン実務はまず顧客の希望や状況を聞き取るヒアリングから始めるのが基本である
- ライフプラン実務は決まった順番がなく、どのステップから始めてもよいものとされている
- ライフプラン実務はキャッシュフロー表の作成から始め、聞き取りは省いてよいものとされる
解答は 2 だよ。
ライフプラン実務は、まずヒアリング（顧客の希望や状況を聞き取ること）から始めるのが基本。つまり、相手のことを知ってからでないと、現状分析も提案もできないからだよ。
選択肢1の「提案から始める」、選択肢3の「順番がない」、選択肢4の「聞き取りを省く」はどれも誤り。入口は必ずヒアリングだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 提案からではなくヒアリングから |
| 2 | ✓ | まずヒアリングから始めるで正しい |
| 3 | ✗ | 決まった順番（6ステップ）がある |
| 4 | ✗ | 聞き取りは省けない |
オリジナル問題2（最後のステップ）
ライフプランの見直しに関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- ライフプランは一度作れば完成で、その後に見直す必要はいっさいないものとされている
- ライフプランは対策を提案した時点で実務が終わり、点検は顧客自身が行うものとされる
- ライフプランは毎日内容を作り直すことが義務づけられている手続きとされている
- ライフプランは提案したあともモニタリングとして定期的に点検し、必要なら作り直す
解答は 4 だっ。
ライフプランは、提案したあともモニタリングとして定期的に点検し、状況が変わったら作り直すよっ。家族が増えたり収入が変わったりすると計画も変わるから、「作って終わり」ではないんだっ。
選択肢1の「見直し不要」、選択肢2の「提案で終わり」、選択肢3の「毎日作り直す義務」は、どれも誤りだよっ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 定期的な見直しが必要 |
| 2 | ✗ | 提案後のモニタリングまで含む |
| 3 | ✗ | 毎日作り直す義務はない |
| 4 | ✓ | 定期的に点検し作り直すで正しい |
オリジナル問題3（中核の道具）
ライフプラン実務で使う道具に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 将来の収入や支出の動きは、ある時点の資産と負債を並べた表で管理するものとされている
- 将来の収入や支出の動きは、ヒアリングの記録だけで十分で、表にする必要はないものとされる
- 将来の収入や支出の動きは、キャッシュフロー表を作って年ごとに見える化するのが中核である
- 将来の収入や支出の動きは、対策を提案したあとに初めて表にまとめるものとされている
解答は 3 である。
将来のお金の動きは、キャッシュフロー表を作って年ごとに見える化するのが中核である。ライフプラン実務の流れでは、③のステップで作る道具だ。
選択肢1は、ある時点の資産・負債を並べるのは個人バランスシートの役割で誤り。選択肢2の「表にしない」、選択肢4の「提案後に作る」も誤りである。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | それはバランスシートの役割 |
| 2 | ✗ | 表にして見える化する必要がある |
| 3 | ✓ | キャッシュフロー表で見える化が中核で正しい |
| 4 | ✗ | CF表は流れの③で作る |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 流れは6ステップ。ヒアリング→現状分析→CF表→問題抽出→対策提案→見直し。入口はヒアリング。
- 🔴 中核の道具はキャッシュフロー表。将来のお金の動きを年ごとに見える化する。
- 🟡 作って終わりではない。最後のモニタリングで定期的に点検し、必要なら作り直す。
次に学ぶ
- キャッシュフロー表 ── 実務の中核となる道具。将来のお金の動きを年ごとに表にする作り方。
- ライフプランニング ── ライフプランそのものの考え方。実務の土台になる全体像。
- 個人バランスシート ── ある時点の資産と負債を並べる表。キャッシュフロー表との役割の違いで押さえると混ざらない。
執筆: SikakuQuest編集部