団体保険とは（全体像）
団体保険は、会社や労働組合などの団体が契約者になり、その団体に所属する従業員等を被保険者にする生命保険のこと。個人がそれぞれ契約するのではなく、団体としてまとめて契約することで、従業員の死亡時の遺族保障を合理的に整えられる。だから会社の福利厚生として使われる。
押さえるのは、団体保険が2タイプに分かれること。
- 団体定期保険（Bグループ保険） … 入りたい従業員だけが任意で加入。保険料は原則として従業員が負担。
- 総合福祉団体定期保険 … 従業員全員が加入。保険料は会社が負担。
どちらも1年更新の定期保険がベースになっている。つまり、見分けるカギは「誰が入って、誰が保険料を払うか」だけ。
詳しく：この表だけ覚えれば戦える
ここが記事の心臓部。団体保険の中身は、次の表に全部つまっている。
団体保険 2タイプの違い
| 団体定期保険（Bグループ保険） | 総合福祉団体定期保険 | |
|---|---|---|
| 誰が入る | 入りたい従業員だけ（任意加入） | 従業員全員（全員加入） |
| 保険料は誰が払う | 原則として従業員が負担 | 会社（団体）が負担 |
| ベース | 1年更新の定期保険 | 1年更新の定期保険 |
| 役割 | 従業員が自分で上乗せする保障 | 会社が全員に用意する基礎の保障 |
共通するのは、契約者は団体（会社・労働組合など）、被保険者は所属する従業員等という点。個人契約ではなく団体契約だからこそ、まとめて合理的に保障が組める。
団体保険の契約のかたち（共通）
| 区分 | 内容 |
|---|---|
| 契約者 | 会社・労働組合などの団体 |
| 被保険者 | 団体に所属する従業員等 |
| 商品の形 | 1年更新の定期保険がベース |
わかりやすく言い換えると
要するに、団体保険は「会社や労働組合がまとめて契約する生命保険」のこと。2タイプの違いは「誰が入って、誰が払うか」で見分けるとラク。
①団体定期保険（Bグループ保険） … 入りたい人だけが手を挙げて入り、保険料も自分で払う。
②総合福祉団体定期保険 … 会社が「うちの社員みんな」をまとめて入れて、保険料は会社が払う。
試験のツボ
🔴 一番出る：2タイプの「誰が入る・誰が払う」
①団体定期保険（Bグループ保険）＝ 任意加入・原則として従業員が保険料を負担
②総合福祉団体定期保険 ＝ 全員加入・会社が保険料を負担
🟡 押さえると安定：契約のかたちは共通
①契約者は団体（会社・労働組合など）、被保険者は従業員等
②どちらも1年更新の定期保険がベース
よくある間違い
①「団体保険は個人が契約者になる個人契約」→ ✗ 契約者は会社や労働組合などの団体。個人契約ではない。
②「総合福祉団体定期保険は任意加入で従業員が払う」→ ✗ 全員加入で会社が払うのが総合福祉団体定期保険。任意・従業員負担はBグループのほう。
③「団体定期保険（Bグループ）は全員加入で会社が払う」→ ✗ Bグループは任意加入・原則として従業員が払う。全員・会社負担と取り違えない。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（契約構造）
団体保険の契約構造に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 団体保険は会社や労働組合などの団体が契約者となり、従業員等を被保険者として加入する生命保険である
- 団体保険は契約者本人だけが契約者となり、団体はいっさい関与しない完全な個人専用の生命保険であるとされる
- 団体保険は契約者が満期まで生存していた場合にだけ本人が年金を受け取れる純粋な貯蓄商品であるとされる
- 団体保険は住宅ローン残債を保険会社が代位して完済する団体信用生命保険だけを指す用語であるとされる
解答は 1 だよ。
わかりやすく言い換えると、団体保険は「会社や労働組合がまとめて入る生命保険」。契約者は団体、被保険者は所属する従業員等なんだ。個人専用でも、本人の貯蓄年金でも、住宅ローンの団信専用でもないよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 団体が契約者・従業員等が被保険者で正しい |
| 2 | ✗ | 個人専用契約ではなく団体契約 |
| 3 | ✗ | 本人だけが受け取る貯蓄商品ではない |
| 4 | ✗ | 住宅ローン代位完済の団信を指す語ではない |
オリジナル問題2（団体定期保険）
団体定期保険（Bグループ保険）に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 団体定期保険は従業員全員が必ず加入し、保険料はすべて会社が負担する全員加入型の福利厚生型の保険である
- 団体定期保険は団体に加入する本人が満期まで生存していた場合に年金を受け取れる貯蓄型の保険であるとされる
- 団体定期保険は所属する従業員が任意で加入し、原則として保険料を加入する従業員が負担する定期保険である
- 団体定期保険は住宅ローンの残債を保険会社が代位して完済することだけを目的とする団信を意味するとされる
解答は 3 だっ。
つまり、Bグループ保険は「入りたい人だけが任意で入って、保険料も自分で払う」タイプだっ！全員加入で会社払いでも、本人の年金商品でも、住宅ローンの団信でもないんだっ。「任意・自腹」で覚えておけっ！
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 全員加入・会社負担は総合福祉団体定期保険の特徴 |
| 2 | ✗ | 本人が年金を受け取る貯蓄商品ではない |
| 3 | ✓ | 任意加入・原則として従業員負担の定期保険で正しい |
| 4 | ✗ | 住宅ローン代位完済の団信ではない |
オリジナル問題3（総合福祉団体定期保険）
総合福祉団体定期保険に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 総合福祉団体定期保険は所属する従業員が任意で加入し、原則として保険料を加入する従業員が負担する定期保険である
- 総合福祉団体定期保険は従業員全員を被保険者として加入させ、会社（団体）が保険料を負担する福利厚生型の保険である
- 総合福祉団体定期保険は本人が満期まで生存していた場合にだけ本人が年金を受け取れる本人専用の貯蓄商品であるとされる
- 総合福祉団体定期保険は住宅ローン残債を保険会社が代位して完済することだけを目的とする団信であるとされる
解答は 2 である。
要するに、総合福祉団体定期保険は「会社が社員みんなをまとめて入れて、保険料も会社が払う」タイプである。任意加入で従業員負担でも、本人の年金商品でも、住宅ローンの団信でもない。「全員・会社払い」で押さえる。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 任意加入・従業員負担は団体定期保険の特徴 |
| 2 | ✓ | 全員加入・会社負担の福利厚生型で正しい |
| 3 | ✗ | 本人が年金を受け取る貯蓄商品ではない |
| 4 | ✗ | 住宅ローン代位完済の団信ではない |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 団体定期保険（Bグループ保険） ＝ 任意加入・原則として従業員が保険料を負担。
- 🔴 総合福祉団体定期保険 ＝ 全員加入・会社が保険料を負担。
- 🟡 どちらも団体が契約者・従業員等が被保険者で、1年更新の定期保険がベース。
次に学ぶ
- 定期保険 ── 一定期間だけ個人で死亡保障を確保する掛捨型。団体保険のベースになっている形。
- 終身保険 ── 一生涯の保障を担う貯蓄性の生命保険。定期型との対比で押さえる。
- ライフプランニング ── 勤め先の団体保険を、自分の保障設計にどう組み込むかを整理する起点。
執筆: SikakuQuest編集部