火災保険の種類とは（全体像）
火災保険は、建物や家財に起きた損害を補う保険。火事はもちろん、落雷や破裂・爆発、台風などの風災も対象になる。
押さえるのは、どこまでが補償の範囲か。基本タイプの住宅火災保険と、より広くカバーする住宅総合保険で範囲が違う。そして、地震が原因の火災は火災保険ではカバーされないという大事な注意点がある。
詳しく：補償範囲のちがい
ここが記事の心臓部。代表的なタイプと範囲を整理する。
住宅火災保険と住宅総合保険
| 住宅火災保険 | 住宅総合保険 | |
|---|---|---|
| 火災・落雷・破裂爆発・風災 | 対象 | 対象 |
| 水災（洪水など） | 対象外 | 対象 |
| 盗難 | 対象外 | 対象 |
そして、火災保険全体で気をつけたい点。
火災保険では対象外のもの
| 原因 | 扱い |
|---|---|
| 地震・噴火・津波による火災 | 火災保険では対象外（地震保険が必要） |
整理のコツは2つ。
①住宅火災は基本・住宅総合は広い。住宅火災保険は水災や盗難が対象外、住宅総合保険はそこまでカバーする。「火災保険ならどんな損害も全部出る」は誤り。
②地震が原因の火災は対象外。地震・噴火・津波による火災は火災保険ではカバーされず、別に地震保険が必要。
なお、商品の細かい内容は会社で変わることがある。受験する年度の最新の内容もあわせて確認しておくとよい。
わかりやすく言い換えると
つまり火災保険は、「建物や家財の“もしも”に備える保険。ただしカバーする範囲はタイプで違う」とイメージするとラク。
要するに、住宅火災保険は基本タイプで、火災・落雷・破裂爆発・風災などが対象。でも水災（洪水など）や盗難は対象外。これらまで備えたいなら、もっと広い住宅総合保険を選ぶ。
そしてもうひとつ大事なのが、地震・噴火・津波による火災は火災保険では出ないこと。ここをカバーするには、別に地震保険が必要になる。ひっかけは「火災保険ならどんな災害も全部出る」という思い込み、と押さえておこう。
試験のツボ
🔴 一番出る：住宅火災と住宅総合の範囲
①住宅火災保険＝火災・落雷・破裂爆発・風災など（水災や盗難は対象外）
②住宅総合保険＝水災や盗難まで幅広くカバー
🔴 次に出る：地震が原因の火災は対象外
①地震・噴火・津波による火災は火災保険では出ない
②カバーするには地震保険が必要
🟡 押さえると安定：火事だけではない
①落雷・破裂爆発・風災なども対象になる
②建物と家財が対象
よくある間違い
①「火災保険はどんな災害でも全部補償する」→ ✗ 住宅火災保険は水災や盗難が対象外。タイプで範囲が違う。
②「地震が原因の火災も火災保険で補償される」→ ✗ 地震・噴火・津波による火災は対象外。地震保険が必要。
③「火災保険は火事のときしか出ない」→ ✗ 落雷・破裂爆発・風災なども対象になる。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（住宅火災と住宅総合）
住宅火災保険と住宅総合保険に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 住宅火災保険も住宅総合保険も、水災や盗難をいっさい対象にしないという点では同じものとされる
- 住宅火災保険は水災や盗難まで対象にするが、住宅総合保険はそれらを対象外にするものとされている
- 住宅火災保険では水災や盗難が対象外だが、住宅総合保険のほうは水災や盗難まで幅広く対象にする
- 住宅火災保険も住宅総合保険も、火災にはいっさい対応しない保険であると決められている
解答は 3 だよ。
住宅火災保険は水災や盗難が対象外だけど、住宅総合保険は水災や盗難まで幅広く対象にするんだ。範囲が違うんだよ。
選択肢1は「どちらも水災や盗難が対象外」、選択肢2は対象が逆、選択肢4は「火災に対応しない」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 住宅総合は水災や盗難も対象 |
| 2 | ✗ | 対象範囲が逆になっている |
| 3 | ✓ | 住宅火災は対象外・住宅総合は対象で正しい |
| 4 | ✗ | どちらも火災は対象 |
オリジナル問題2（地震が原因の火災）
地震が原因の火災に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 地震・噴火・津波による火災は火災保険では対象外であり、備えるには別に地震保険が必要である
- 地震・噴火・津波が原因の火災も、ふつうの火災保険でそのまま全額が補償されるものとされている
- 地震が原因の火災は、地震保険ではなく火災保険だけで必ず補償されるものと決められている
- 地震が原因の火災は、どの保険でもいっさい補償を受けられないものとされている
解答は 1 だよ。
地震・噴火・津波による火災は火災保険では対象外で、備えるには地震保険が必要なんだ。ここはよく問われるポイントだよ。
選択肢2は「火災保険で全額補償」、選択肢3は「火災保険だけで補償」、選択肢4は「どの保険でも補償されない」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 火災保険では対象外・地震保険が必要で正しい |
| 2 | ✗ | 火災保険では対象外 |
| 3 | ✗ | 地震保険が必要 |
| 4 | ✗ | 地震保険で備えられる |
オリジナル問題3（補償の対象）
火災保険の補償の対象に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 火災保険は火事のときだけ出る保険で、落雷や破裂爆発はいっさい対象にしないものとされている
- 火災保険は、火災のほかに落雷・破裂爆発・風災なども対象とし、建物や家財の損害に広く備える
- 火災保険は、建物だけが対象で家財はいっさい対象にならないものと決められている
- 火災保険は、損害という考え方がなく、保険料を払うだけで何も補償されないものとされている
解答は 2 だよ。
火災保険は、火災のほか落雷・破裂爆発・風災なども対象とし、建物や家財の損害に備えるんだ。火事だけではないんだよ。
選択肢1は「火事のときだけ」、選択肢3は「建物だけ」、選択肢4は「何も補償されない」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 落雷や破裂爆発なども対象 |
| 2 | ✓ | 火災以外も対象・建物と家財で正しい |
| 3 | ✗ | 家財も対象になる |
| 4 | ✗ | 損害を補償する保険 |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 住宅火災は基本・住宅総合は広い。住宅火災保険は水災や盗難が対象外、住宅総合保険はそこまでカバー。
- 🔴 地震が原因の火災は対象外。地震・噴火・津波による火災は地震保険が必要。
- 🟡 火事だけではない。落雷・破裂爆発・風災なども対象で、建物と家財に備える。
次に学ぶ
- 火災保険（基礎） ── FP3級で学ぶ火災保険の土台。基本の補償をおさらいすると、タイプの違いが整理できる。
- 地震保険（基礎） ── 地震が原因の損害に備える保険。火災保険とセットで押さえると補償のすき間がわかる。
執筆: SikakuQuest編集部