自賠責保険とは（全体像）
自賠責保険は、自動車を持つ人全員に加入が義務づけられている「対人賠償専用」の保険のこと。事故にあった被害者を最低限の補償で守るためのしくみで、入らずに運転することは認められない。
押さえるのは、補償する範囲が「人」だけに限られること。
- 対人賠償 … 事故でケガをさせたり死亡させたりした「相手の身体」への賠償 → 補償される
- 対物賠償 … 他人の車・建物・ガードレールなどの「物」への賠償 → 対象外
- 自損 … 運転者本人のケガや、自分の車の修理代 → 対象外
つまり自賠責は「相手の身体を守る最低ライン」。物や自分の分はカバーされないので、そこは任意自動車保険で別に備える。
詳しく：この2つの表だけ覚えれば戦える
ここが記事の心臓部。自賠責保険の中身は、次の表に全部つまっている。
自賠責保険の3つの特徴
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 加入 | 強制（自動車を持つ人全員に義務）。入らず運転は不可 |
| 補償する相手 | 対人賠償のみ（相手の身体・生命） |
| 対象外 | 対物賠償（他人の車・物）／自損（自分のケガ・自分の車） |
そして、試験で一番ねらわれる支払限度額（被害者1名あたり）。
自賠責保険の支払限度額（被害者1名あたり）
| 区分 | 限度額 |
|---|---|
| 死亡 | 3,000万円 |
| 後遺障害 | 最大4,000万円（障害の重さで段階的に変わる） |
| 傷害（ケガ） | 120万円 |
この限度額は法律で決められた最低ラインなので、実際の損害がこれを超えると、足りない分は加害者本人が負担することになる。だから対物・自損・限度額を超える対人をまとめてカバーする任意自動車保険を組み合わせて入るのが一般的。
わかりやすく言い換えると
要するに、むずかしく考えず、こう覚えるとラク。
自賠責は「相手の身体だけを守る、入るのが義務の最低限保険」。物も自分も守ってくれない。
数字は3つだけ覚える。
①死亡 → 3,000万円
②後遺障害 → 最大4,000万円
③傷害（ケガ）→ 120万円
試験のツボ
🔴 一番出る：補償は「対人だけ」
①対人賠償（相手の身体）＝ 補償される
②対物賠償（他人の車・物）＝ 対象外
③自損（自分のケガ・自分の車）＝ 対象外
🔴 次に出る：支払限度額の3つの数字
①死亡 ＝ 3,000万円
②後遺障害 ＝ 最大4,000万円
③傷害 ＝ 120万円
🟡 押さえると安定：加入は強制／足りない分は任意自動車保険で補う
よくある間違い
①「自賠責は対物賠償も補償する」→ ✗ 補償は対人だけ。他人の車や物（対物）は対象外。任意自動車保険で備える。
②「自賠責は任意で入る保険」→ ✗ 自動車を持つ人全員に加入が義務。入らずに運転はできない。
③「傷害の限度額は3,000万円」→ ✗ 3,000万円は死亡の限度額。傷害（ケガ）は120万円、後遺障害が最大4,000万円。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（補償範囲）
自賠責保険の補償範囲に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 自賠責保険は対人賠償だけでなく、他人の車や物への対物賠償も自分の車の損害もすべて補償する総合型である
- 自賠責保険は対人賠償のみを補償の対象とし、対物賠償や運転者本人のケガ・自分の車の損害は対象外である
- 自賠責保険は運転者本人のケガと自分の車の修理代だけを補償する、自損の補償を主目的とした保険である
- 自賠責保険は契約者の自宅の火災による損害を補償することを主たる目的とした、住宅向けの損害保険である
解答は 2 だよ。
自賠責保険が補償するのは対人賠償のみ。つまり相手の身体だけで、他人の車や物（対物）も、自分のケガや自分の車（自損）も対象外なんだ。「対人だけ」とシンプルに押さえてね。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 対物や自損は補償しないので総合型ではない |
| 2 | ✓ | 対人のみ・対物/自損は対象外で正しい |
| 3 | ✗ | 自損は補償の対象外。自損専用ではない |
| 4 | ✗ | 住宅の火災を補償する保険ではない |
オリジナル問題2（支払限度額）
自賠責保険の被害者1名あたりの支払限度額に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 被害者1名あたり死亡で3,000万円、後遺障害で最大4,000万円、傷害で120万円とされている
- 被害者1名あたり死亡で120万円、後遺障害で3,000万円、傷害で4,000万円とされている
- 支払限度額はとくに設けられておらず、被害者1名あたり実際の損害の全額が無制限に支払われるとされる
- 支払限度額は契約者が毎月支払う任意自動車保険料の水準に応じて、毎月自動的に金額が決まるとされている
解答は 1 である。
自賠責保険の支払限度額は、被害者1名あたり死亡で3,000万円・後遺障害で最大4,000万円・傷害で120万円である。要するに大きい順に「4,000・3,000・120」と覚えると取り違えない。これを超える分は加害者本人の負担になる。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✓ | 死亡3,000万・後遺最大4,000万・傷害120万で正しい |
| 2 | ✗ | 死亡と傷害・後遺障害の数字が入れ替わっている |
| 3 | ✗ | 限度額は定められており無制限ではない |
| 4 | ✗ | 任意保険料で毎月決まるものではない |
オリジナル問題3（加入・補完）
自賠責保険の加入と補完に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 自賠責保険は契約者が毎月の給与収入の額に応じて加入の可否が自動で決まる、所得連動型の保険である
- 自賠責保険への加入は契約者の任意であり、加入していない自動車を運行しても法律上の問題は生じない
- 自賠責保険は自動車を持つ人全員に加入が義務づけられ、足りない補償は任意自動車保険で補うのが一般的だ
- 自賠責保険に加入していれば対物賠償も限度額を超える対人賠償もすべてまかなえ、任意保険は一切不要である
解答は 3 だっ。
自賠責保険は自動車を持つ人全員に加入が義務づけられた強制保険で、入らずに運転はできないっ。補償は対人だけで限度額もあるから、足りない分は任意自動車保険で補うのが一般的だよっ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 給与収入に連動する所得連動型ではない |
| 2 | ✗ | 加入は強制で、未加入の運行は認められない |
| 3 | ✓ | 強制加入で、不足は任意自動車保険で補完 |
| 4 | ✗ | 対物や限度超の対人は対象外。任意保険が必要 |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 補償は対人だけ ＝ 相手の身体への賠償のみ。対物（他人の車・物）も自損（自分のケガ・自分の車）も対象外。
- 🔴 支払限度額 ＝ 被害者1名あたり死亡3,000万円・後遺障害最大4,000万円・傷害120万円。
- 🟡 加入は強制 ＝ 自動車を持つ人全員に義務。足りない分は任意自動車保険で補う。
次に学ぶ
- 任意自動車保険 ── 自賠責で足りない対物・自損・限度超の対人を補う総合的な自動車保険。「強制の対人専用」か「任意の総合補完」かで対比すると混ざらない。
- ライフプランニング ── 自動車の保有と保険を、家計全体の備えの中で整理する起点。
執筆: SikakuQuest編集部