預金商品と預金保険とは？保護の範囲と対象外

預金商品と預金保険とは（全体像）

預金は、銀行などにお金を預けておく商品。もし金融機関が破綻しても、預金保険制度（ペイオフ）によって、一定の範囲で預金が守られる。

押さえるのは、どの預金が・いくらまで守られるか。決済用預金は全額、一般預金等は元本1,000万円までとその利息。そして、外貨預金は対象外。この線引きがFP2級でよく問われる。

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詳しく：保護の範囲と対象外

ここが記事の心臓部。預金の種類ごとに、保護の範囲を整理する。

そして、決済用預金の3つの要件。

整理のコツは、まず決済用預金は全額・一般預金等は1,000万円までだと押さえること。決済用預金は「無利息・要求払い・決済サービス」の3要件を満たし全額保護。一般預金等は1金融機関ごとに元本1,000万円までとその利息が保護される。次に外貨預金は対象外。預金保険では守られない。

なお、保護の範囲は改正で変わることがある。受験する年度の最新の内容もあわせて確認しておくとよい。

わかりやすく言い換えると

つまり預金保険は、「金融機関が破綻したときに、預金を一定の範囲で守ってくれるしくみ」だとイメージするとラク。

要するに、決済用預金は、無利息・要求払い・決済サービスという3つの要件を満たし、全額が保護される。一般預金等は、1金融機関ごとに元本1,000万円までとその利息が保護される。そして、外貨預金は対象外で、預金保険では守られない。

ひっかけは「外貨預金も預金保険で全額守られる」という思い込み。外貨預金は対象外、と押さえておこう。

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試験のツボ

🔴 一番出る：全額保護と1,000万円の線引き

①決済用預金は全額が保護される

②一般預金等は1金融機関ごとに元本1,000万円までとその利息

🔴 次に出る：外貨預金は対象外

①外貨預金は預金保険で保護されない

②守られるのは円の預金が中心

🟡 押さえると安定：決済用預金の3要件

①無利息・要求払い・決済サービスの3つ

②3要件を満たすと全額保護になる

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よくある間違い

①「外貨預金も預金保険で全額が保護される」→ ✗ 　外貨預金は預金保険の対象外。保護されない。

②「一般預金等は預けた額がいくらでも全額保護される」→ ✗ 　一般預金等は1金融機関ごとに元本1,000万円までとその利息。

③「決済用預金は元本1,000万円までしか保護されない」→ ✗ 　決済用預金は3要件を満たし、全額が保護される。

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試験での出題パターン

実際の問題でたしかめてみよう。

オリジナル問題1（決済用預金）

オリジナル問題2（一般預金等）

オリジナル問題3（外貨預金）

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まとめ

押さえどころ

• 🔴 全額保護と1,000万円の線引き。決済用預金は全額、一般預金等は元本1,000万円までとその利息。
• 🔴 外貨預金は対象外。外貨預金は預金保険では保護されない。
• 🟡 決済用預金の3要件。無利息・要求払い・決済サービスの3つを満たすと全額保護。

次に学ぶ

• 金融市場 ── お金を回す場のしくみ。預金とあわせて金融商品の全体像を整理できる。
• 金融サービス提供法 ── 利用者を守るためのルール。預金保険とあわせて守りのしくみを押さえられる。

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執筆: SikakuQuest編集部