地震保険とは（全体像）
火災保険では、地震・噴火・津波による損害（それによる火災を含む）は対象外。そのすき間を埋めるのが地震保険。地震大国の日本で、住まいを守るための備えになる。
押さえるのは、火災保険とセット（付帯）でしか契約できないこと、金額に範囲と上限があること、そして損害の程度が4区分で判定されること。ここがFP2級でよく問われる。
詳しく：金額の範囲と損害区分
ここが記事の心臓部。まず、契約のしくみと金額。
地震保険のしくみ
| 項目 | 中身 |
|---|---|
| 対象 | 地震・噴火・津波による損害（火災を含む） |
| 契約のしかた | 火災保険に付帯（単独では契約できない） |
| 保険金額 | 火災保険金額の30〜50% |
| 上限 | 建物5,000万円・家財1,000万円 |
そして、損害の程度は4区分で支払われる。
損害区分と支払い
| 損害区分 | 支払い |
|---|---|
| 全損 | 全額 |
| 大半損 | 60% |
| 小半損 | 30% |
| 一部損 | 5% |
整理のコツは2つ。
①付帯必須・金額は30〜50%。地震保険は単独で契約できず、火災保険に付ける。金額は火災保険金額の30〜50%で、上限は建物5,000万円・家財1,000万円。
②損害は4区分。全損・大半損・小半損・一部損の4区分で支払う。「3区分のまま」は誤り（4区分に改定されている）。
なお、区分や上限は改正で変わることがある。受験する年度の最新の内容もあわせて確認しておくとよい。割引には、免震・建築年・耐震等級・耐震診断によるものがある。
わかりやすく言い換えると
つまり地震保険は、「火災保険では出ない、地震・噴火・津波の損害をカバーする“追加の備え”」だとイメージするとラク。
要するに、これは火災保険にセットで付けるもので、単独では入れない。金額は火災保険金額の30〜50%まで（上限は建物5,000万円・家財1,000万円）。そして損害が出たときは、全損・大半損・小半損・一部損の4段階で、それぞれ全額・60%・30%・5%を支払う。
ひっかけは「損害区分は3つ」という思い込み。いまは4区分だ、と押さえておこう。
試験のツボ
🔴 一番出る：付帯必須・金額は30〜50%
①地震保険は単独では契約できず、火災保険に付帯する
②保険金額は火災保険金額の30〜50%（上限は建物5,000万円・家財1,000万円）
🔴 次に出る：損害は4区分
①全損全額・大半損60%・小半損30%・一部損5%
②以前の3区分から4区分に改定されている
🟡 押さえると安定：割引
①免震・建築年・耐震等級・耐震診断による割引がある
②対象は地震・噴火・津波による損害
よくある間違い
①「地震保険は単独で契約できる」→ ✗ 地震保険は火災保険に付帯する。単独では契約できない。
②「地震保険の損害区分は3つ」→ ✗ 全損・大半損・小半損・一部損の4区分。
③「地震保険の金額は火災保険と同額」→ ✗ 火災保険金額の30〜50%の範囲（上限は建物5,000万円・家財1,000万円）。
試験での出題パターン
実際の問題でたしかめてみよう。
オリジナル問題1（契約のしかたと金額）
地震保険の契約のしかたや金額に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 地震保険は単独で契約でき、火災保険とはいっさい関係なく入れるものと決められている
- 地震保険は火災保険と同額まで契約でき、上限という考え方はいっさいないものとされている
- 地震保険は火災保険金額の2倍まで契約できる保険であると法律で決められているものとされている
- 地震保険は火災保険に付帯するもので、保険金額は火災保険金額の30〜50%の範囲で設定される
解答は 4 だよ。
地震保険は火災保険に付帯し、金額は火災保険金額の30〜50%（上限は建物5,000万円・家財1,000万円）なんだ。単独では契約できないよ。
選択肢1は「単独で契約できる」、選択肢2は「同額・上限なし」、選択肢3は「2倍まで」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 火災保険に付帯する |
| 2 | ✗ | 30〜50%で上限がある |
| 3 | ✗ | 2倍ではなく30〜50% |
| 4 | ✓ | 付帯・30〜50%・上限ありで正しい |
オリジナル問題2（損害区分）
地震保険の損害区分に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 地震保険の損害は全損か全損でないかの2区分だけで、それ以外の区分はいっさいないものとされる
- 地震保険の損害は、全損・大半損・小半損・一部損という4つの区分に分けて支払われることになる
- 地震保険の損害は全損・半損・一部損の3区分のままで、いまも変わっていないものとされている
- 地震保険の損害は区分という考え方がなく、どんな損害でも一律に同じ額を支払うものとされている
解答は 2 だよ。
地震保険の損害は、全損・大半損・小半損・一部損の4区分で支払われるんだ。それぞれ全額・60%・30%・5%だよ。
選択肢1は「2区分だけ」、選択肢3は「3区分のまま」、選択肢4は「一律に同じ額」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 4区分で支払われる |
| 2 | ✓ | 全損・大半損・小半損・一部損の4区分で正しい |
| 3 | ✗ | 3区分から4区分に改定された |
| 4 | ✗ | 損害の程度で区分される |
オリジナル問題3（対象と割引）
地震保険の対象や割引に関する次の記述のうち、正しいものはどれか。
- 地震保険は地震による損害だけが対象で、噴火や津波はいっさい補償の対象に含めないものとされている
- 地震保険には割引という考え方がなく、どの建物でも保険料は同じになるものとされている
- 地震保険は、地震・噴火・津波による損害が対象であり、免震や耐震などによる割引も用意されている
- 地震保険は、地震とはいっさい関係のない損害だけを対象にする保険であると決められている
解答は 3 だよ。
地震保険は、地震・噴火・津波による損害が対象で、免震や耐震などによる割引があるんだ。津波もちゃんと対象だよ。
選択肢1は「地震だけ」、選択肢2は「割引がない」、選択肢4は「地震と関係ない損害だけ」で、いずれも誤りだよ。
| 選択肢 | 判定 | 理由 |
|---|---|---|
| 1 | ✗ | 噴火や津波も対象 |
| 2 | ✗ | 免震・耐震などの割引がある |
| 3 | ✓ | 地震・噴火・津波が対象・割引ありで正しい |
| 4 | ✗ | 地震などによる損害が対象 |
まとめ
押さえどころ
- 🔴 付帯必須・金額は30〜50%。火災保険に付帯し、上限は建物5,000万円・家財1,000万円。
- 🔴 損害は4区分。全損全額・大半損60%・小半損30%・一部損5%（3区分から改定）。
- 🟡 対象と割引。地震・噴火・津波による損害が対象。免震・建築年・耐震等級・耐震診断の割引がある。
次に学ぶ
- 火災保険の種類 ── 地震保険を付帯する土台になる保険。火災保険ではカバーできないすき間が見える。
- 地震保険（基礎） ── FP3級で学ぶ地震保険の土台。基本のしくみをおさらいすると、区分や金額が整理できる。
執筆: SikakuQuest編集部