【FP3級の実務】年金は何歳から？──老齢年金のはじめの一歩をやさしく伝える
老後が気になり始めたお客様から、こんな相談が届く。
「そろそろ老後のことが気になってきました。年金はふつう何歳から受け取れるのですか？ 受け取るには加入や納付の期間の条件があると聞きました。どれくらい必要でしょうか？ 受け取り始める年齢を早めたり遅らせたりできるとも聞きましたが、金額はどう変わりますか？ やさしい言葉で教えてください。」
FPの実務では、老齢年金の基本をやさしく伝える場面が多い。力になるのは、こうしてくわしくない方に、3つの疑問へ順番に答えられたときだ。この記事では、老齢年金のはじめの一歩を整理する。
①何歳から：原則65歳から
老齢年金は、原則として65歳から受け取れる。まずここが出発点になる。
②必要な期間：10年（120月）以上
受け取るには「受給資格期間」が10年（120月）以上必要。これは保険料を納めた期間だけでなく、免除を受けた期間なども合わせて数えられる。長く会社員として働いてきた方なら、条件を満たしている場合が多い。
③受け取る年齢：早めるか、遅らせるか
受け取り始める年齢は自分で選べる。
- 繰上げ：65歳より早める（60〜64歳）と、1か月ごとに一定の割合で減額され、その金額が続く。
- 繰下げ：65歳より遅らせる（66〜75歳）と、1か月ごとに増額される。
早く受け取るか、増やしてから受け取るかを、暮らし方に合わせて選べる。
プロならこう伝える
ドロテさん、ご相談ありがとうございます。順番にお答えしますね。老齢年金は、原則として65歳から受け取れます。
受け取るには「受給資格期間」が10年（120月）以上必要です。これは保険料を納めた期間だけでなく、免除を受けた期間なども合わせて数えられます。長く会社員として働いてこられたなら、条件を満たしている場合が多いです。
受け取り始める年齢は自分で選べます。65歳より早める「繰上げ」をすると1か月ごとに一定の割合で減額され、その金額が続きます。逆に65歳より遅らせる「繰下げ」をすると1か月ごとに増額されます（最長75歳まで）。くわしい金額はねんきん定期便やお近くの年金事務所でも確認できます。またご相談くださいね。
伝え方で外したくないポイント
- 原則65歳から：受け取り開始の基本。
- 10年（120月）以上：受給資格期間。納付だけでなく免除期間も数える。
- 繰上げは減額・繰下げは増額：暮らし方に合わせて選べる。
この場面で効いているFPの知識
- 受給開始：原則65歳から
- 受給資格期間：10年（120月）以上（保険料納付済期間・免除期間などの合計）
- 繰上げ・繰下げ：早めると減額、遅らせると増額（最長75歳まで）
「65歳・10年・繰上げ繰下げ」という知識が、そのままやさしい年金の説明になっている。
自分でやってみる
学習アプリ「シカクエ」の実務クエストでは、この相談に自分でやさしい返信を書いて採点を受けられる（架空の練習用）。3つの疑問に順番に答えられるか、試してみると定着が進む。