民間介護保険とは？判定基準と受け取り方

民間介護保険とは（全体像）

民間介護保険は、公的な介護保険だけでは足りない部分を補うために、自分で入る保険。介護が必要な状態になったときに、給付を受け取って負担に備える。

押さえるのは、給付を出すかどうかをどう判定するかと、どう受け取るか。判定は、公的の要介護認定に連動する連動型と、保険会社が独自に決める独自基準型。受け取り方は一時金型と年金型。この2つの軸がFP2級でよく問われる。

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詳しく：判定基準と受け取り方

ここが記事の心臓部。まず、給付を出すかどうかの判定基準。

そして、受け取り方も分かれる。

整理のコツは2つ。

①判定は連動型か独自基準型か。連動型は公的の要介護認定に連動し、独自基準型は保険会社が独自に決めた基準で判定する。

②受け取りは一時金型か年金型か。一時金型はまとめて、年金型は毎月などで分けて受け取る。

なお、基準や給付の内容は会社で変わることがある。受験する年度の最新の内容もあわせて確認しておくとよい。

わかりやすく言い換えると

つまり民間介護保険は、「公的介護保険のすき間を、自分で備えておく保険」だとイメージするとラク。

要するに、見るのは2つの軸。ひとつは給付の判定基準で、公的の要介護認定に合わせる連動型と、保険会社が独自に決める独自基準型がある。もうひとつは受け取り方で、まとめて受け取る一時金型と、毎月などで受け取る年金型に分かれる。

ひっかけは「民間介護保険はすべて公的の認定に連動する」という思い込み。独自基準型もある、と押さえておこう。

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試験のツボ

🔴 一番出る：判定基準の2タイプ

①連動型は公的の要介護認定に連動して判定

②独自基準型は保険会社が独自に定めた基準で判定

🔴 次に出る：受け取り方の2タイプ

①一時金型はまとまった額を一括で受け取る

②年金型は毎月などで分けて受け取る

🟡 押さえると安定：公的を補う役割

①公的介護保険のすき間を補う

②自分で備えておく保険

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よくある間違い

①「民間介護保険はすべて公的の要介護認定に連動する」→ ✗ 　連動型のほか、保険会社が独自に基準を定める独自基準型もある。

②「民間介護保険の給付は一時金でしか受け取れない」→ ✗ 　一時金型のほか、毎月などで受け取る年金型もある。

③「民間介護保険は公的介護保険のかわりに入る制度である」→ ✗ 　公的介護保険を補うために、自分で備える民間の保険。

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試験での出題パターン

実際の問題でたしかめてみよう。

オリジナル問題1（判定基準）

オリジナル問題2（受け取り方）

オリジナル問題3（役割）

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まとめ

押さえどころ

• 🔴 判定基準の2タイプ。公的の要介護認定に連動する連動型と、会社が独自に定める独自基準型。
• 🔴 受け取り方の2タイプ。まとめて受け取る一時金型と、分けて受け取る年金型。
• 🟡 公的を補う役割。公的介護保険のすき間を、自分で備えておく。

次に学ぶ

• 医療保険 ── 病気やケガに備える第三分野の保険。介護への備えとあわせて整理できる。
• がん保険 ── がんに的をしぼった保険。特定の備えという考え方を横断して押さえられる。

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執筆: SikakuQuest編集部